Každý z nás už určite počul, že čas sú peniaze. No paradoxne, u nás doma často peniaze len stoja – v hotovosti alebo na obyčajnom účte, kde im ich hodnotu potichu požiera inflácia. Prečo sa stále bojíme investovať? Ako je možné, že mladí aj starší váhajú aj pri malých sumách? Odpovede vás možno prekvapia – a možno vás motivujú konečne s investovaním začať.
Úroveň finančnej a investičnej gramotnosti doma
Aktuálne finančná gramotnosť dospelých u nás dosahuje iba 48 %, čo je priemer v rámci EÚ. Ak sa pozrieme k našim susedom, vidíme ešte nižšie čísla – napríklad v Rakúsku 53 %, v Maďarsku 54 % a v Českej republike 58 %.
Zaujímavé je, že v Škandinávii alebo vo Veľkej Británii, kde je finančná výchova pevnou súčasťou školských osnov, sa finančnej gramotnosti dostáva až 70 % obyvateľstva. To jasne ukazuje, ako vzdelávanie vplýva na schopnosť narábať s peniazmi.
Investičná gramotnosť v číslach
Na Slovensku index investičnej gramotnosti v roku 2025 klesol na najnižší bod od začiatku merania – len 94,4 bodu. Najnižšie hodnoty pritom dosiahla veková kategória 36 až 44 rokov (87,7 bodu), čo je nevýrazný pokles v porovnaní s minulým rokom. Najväčší prepad však zažili mladí medzi 18 a 26 rokmi.
Prečo peniaze len čakajú na účtoch?
U nás držíme približne polovicu financií v hotovosti alebo na bežných účtoch. Odborníci upozorňujú, že práve toto je dôvod, prečo peniaze dlhodobo strácajú hodnotu. Hodnota peňazí uložených na účte totiž podlieha pôsobeniu inflácie – každý rok si môžeme za ne kúpiť menej a menej.
Tabuľka: Porovnanie finančnej gramotnosti v Európe
| Krajina | Finančná gramotnosť (%) |
|---|---|
| Slovensko | 48 |
| Rakúsko | 53 |
| Česko | 58 |
| Švédsko, Nórsko, VB | 70 |
Prekážky v investovaní: obavy aj neznalosť
Mnohí hovoria, že investovanie je komplikované a riskantné, hlavne kvôli slabému finančnému vzdelaniu. Väčšina ľudí neovláda základné pojmy ako úrok, riziko, či zložené úročenie. Vo výsledku nám chýba odvaha odložiť peniaze bokom a vložiť ich do niečoho, čo by im dalo možnosť rásť.
Vedeli ste, že mladí ľudia v investičnej gramotnosti klesli najviac od roku 2021? Práve oni by mohli mať z pasívneho investovania najväčší úžitok v budúcnosti.
Začať možno aj s malou sumou
Stále panuje predstava, že investovať môžu len tí, ktorí majú veľké sumy. Aktuálne je možné začať už s 20 eurami mesačne; práve dlhodobé sporenie aj s malou sumou dokáže časom ukázať obrovský efekt. Pri výbere investičného nástroja sa odporúča zvážiť, ako dlho si môžeme dovoliť peniaze nechať „pracovať“ – teda nastaviť si investičný horizont.
Zlaté pravidlo: železná rezerva
Odborníci odporúčajú budovať si železnú rezervu vo výške 3 až 6 mesačných výdavkov. Tieto peniaze by mali byť voľne dostupné pre nečakané situácie. Zvyšok financií môžeme bezpečne investovať a nenechať ich len ležať na účte.
- Začať investovať môžete aj s malou sumou Postupne sa učíte a získavate skúsenosti, bez veľkého rizika.
- Vyhnite sa „zaručeným ziskom“ Rýchle zbohatnutie sľubuje len podvodník – buďte obozretní.
- Berte finančné vzdelanie vážne Pýtajte sa, sledujte kurzy, nebojte sa zaujímať o novinky z oblasti financií.
Podľa môjho názoru si stále vytvárame zbytočné bariéry v hlave, keď príde na investovanie. Sám som mal obavy vložiť peniaze do prvého indexového fondu, ale postupne som pochopil, že nemusíme byť experti, aby sme peniaze chránili pred infláciou. Pre mňa je najväčším posunom uvedomenie, že aj malý krok vedie za pár rokov k veľkému rozdielu.
Najväčšie mýty a chyby pri investovaní
- Investovanie je len pre bohatých V skutočnosti je dostupné každému, kto dokáže odložiť aspoň malú sumu pravidelne.
- Stačí mať peniaze na účte Peniaze na účte nevyrábajú ďalšie peniaze – naopak, ich hodnota sa rokmi znižuje.
- Pri investovaní určite prídete o peniaze Pri diverzifikovanom portfóliu a dlhom horizonte je riziko straty nízke.
Moderné spôsoby investovania
Dnes máme prístup k širokej škále investičných nástrojov – od podielových fondov cez indexové fondy až po kryptomeny. Hoci kryptomeny sú lákavé najmä pre mladších, je dôležité nepodceňovať riziká a diverzifikovať investičné portfólio. Vždy preferujme produkty, ktorým naozaj rozumieme – a nenechajme sa zlákať rýchlym ziskom.
Ak si nie ste istí, obráťte sa na finančného sprostredkovateľa alebo využite bezplatné webináre a informačné portály o investovaní. Nikdy nie je neskoro posunúť svoje osobné financie na ďalšiu úroveň.
Je dôležité uvedomiť si, že investičná gramotnosť je základnou zručnosťou pre pokojnejšiu budúcnosť. Vyhneme sa nielen zbytočným stratám, ale aj úzkosti zo zlých finančných rozhodnutí. Naše deti tak môžu rásť v prostredí, kde je investovanie prirodzenou súčasťou života.
- Prečo je finančná gramotnosť dôležitá? Pretože nám pomáha rozumne spravovať peniaze a vyhnúť sa zbytočným stratám.
- Koľko peňazí potrebujem na prvú investíciu? Stačí aj 20 eur mesačne. Dôležitá je pravidelnosť a trpezlivosť, nie vysoká suma na začiatku.
- Musím rozumieť všetkým investičným pojmom? Nemusíte sa stať expertom, dôležité sú základné pojmy ako úrok, riziko, diverzifikácia a zložené úročenie.
- Kedy je najlepší čas začať investovať? Čím skôr, tým lepšie – aj menší vklad v mladom veku môže narásť na zaujímavú sumu po rokoch.
- Čo je železná rezerva a prečo ju potrebujem? Je to finančná istota pre neočakávané výdavky. Odporúča sa mať odložené 3 až 6 mesačných výdavkov.
Komentáre